Cómo superar los seis principales riesgos de la Banca digital

Riesgos Banca Digital Inversiones 20.10.14

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La ciberseguridad – o falta de ella – ha estado en los titulares de los diarios estadounidenses durante todo este año. La noticia que dos tercios de los hogares estadounidenses se vieron perjudicados por incumplimientos de JPMorgan Chase se sumó a otros riesgos detectados como el hackeo de las tarjetas del Viernes Negro y al robo de datos de tarjetas de crédito de Home Depot.

 

La seguridad mejora, pero también lo hacen las tácticas de los hackers. El riesgo está en todas partes. Utilizar la tarjeta en una tienda al por menor o introduciendo su PIN en un cajero automático, siempre existe la posibilidad que otra persona acceda a nuestra información personal. Los problemas de seguridad hacen que un número significativo de consumidores sean cautelosos con una herramienta increíblemente beneficiosa: la banca móvil.

GOBankingRates realizó una encuesta para averiguar lo que más asusta a los que utilizan la banca en la era digital. Mientras que el 43,7 por ciento de los encuestados dijeron que no tienen mayores preocupaciones, más de la mitad de los encuestados están preocupados y, para la mayoría de ellos, el robo de identidad es la principal preocupación. De hecho, dos de cada cinco de los usuarios de banca móvil encuestamos – alrededor del 37 por ciento – dijo que este es su mayor temor.

Consecuentemente, es aconsejable actuar con cautela para proteger nuestras operaciones móviles. Informes de ComScore refieren que 174 millones de estadounidenses tienen teléfonos inteligentes desde mediados de 2014, un total de 72 por ciento del mercado de telefonía móvil – lo que significa un enorme número de personas que podrían verse afectadas por una violación de datos móviles.

Dicho esto, la banca en línea o por teléfono tiene numerosos beneficios, reducción de los viajes al banco, mejora del seguimiento de nuestras cuentas, notificación en tiempo real de las operaciones. Sin embargo, sin importar el riesgo, el 51 por ciento de los adultos estadounidenses utilizan la banca en línea y el 35 por ciento de los usuarios de teléfonos celulares, hacen operaciones a través de su teléfono, según Pew Research.

No debemos evitar las operaciones en la era digital, pero, como con cualquier actividad en la que utilizamos nuestra información personal, debemos minimizar los riesgos. Veamos cómo.

 

Como protegernos de estos 6 riesgos bancarios digitales

1.- Robo de Identidad

Cada vez que se tiene que introducir información sensible en un formulario en línea, como su número de seguro social, dirección y número de teléfono, es natural sentir algo de miedo. Todos los componentes solicitados son necesarios para robar su identidad, y con la gran cantidad de sitios fraudulentos, ni siquiera un sitio oficial de aspecto es verdaderamente seguro. El 37 por ciento de los encuestados en nuestra encuesta identificó el robo como su mayor preocupación.

Para proteger su identidad en línea, la FTC (Comisión Federal de Comercio) recomienda:

 

Estar precavidos con los impostores que solicitan información sensible
• Retire toda la información de las computadoras antes de operarlas, utilizando un programa utilitario de limpieza. 


• Extraer la tarjeta SIM y eliminar toda la información de forma permanente, sobre todo relativas a las listas de contactos, llamadas realizadas y recibidas, mensajes de voz, correos electrónicos, y las historias de web.


• Instale un software encriptado en sus dispositivos

• Mantener las contraseñas únicas, fuertes y variadas para diferentes sitios que soliciten su información personal
• No abunde información en sitios sociales.
• Tenga cuidado con los puntos de acceso Wi-Fi públicos, ya que cualquier actividad en dichas redes pueden no estar protegidas.

 

Cuando se le requiera proporcionar su número de Seguro Social a través del teléfono, se debe preguntar para qué se necesita, cómo se va a utilizar, cómo va a ser protegido y si se puede verificar su identidad a través de otros medios.

 

Si alguna vez es contactado por alguna empresa que le solicita esta información, colgar, buscar el número de teléfono de la institución desde su sitio oficial y volver a llamar para confirmar lo que le pidieron.

 

2.- Errores técnicos resultan en fondos desaparecidos

Por supuesto, un error técnico es una posibilidad que se debe enfrentar cuando se opera digitalmente. A diferencia de visitar una sucursal bancaria y reunirse con un banquero en persona, una interfaz digital puede ser más propenso a errores que se traduzcan en fondos y sobregiros apropiados indebidamente. De todos modos el cliente tiene derechos a la hora de discutir los errores.

 

Según la FTC, los consumidores tienen 60 días para presentar una reclamación partir de la fecha que contiene el error. Una vez notificado, las instituciones financieras tienen 10 días para investigar y tres días adicionales para informarle de sus hallazgos. Esta ventana se puede extender a 45 días, siempre y cuando la institución financiera reembolse temporalmente los fondos hasta que se complete la investigación.

 

3.- El mal uso de la información por parte de las Empresas

¿Observo cómo los anuncios publicitarios y los resultados de Google reflejan su actividad en línea? Eso no es un accidente. Las compañías hacen seguimiento de su comportamiento en línea para adaptar mejor sus esfuerzos de marketing a los consumidores, y muchos venden su información personal a otras compañías.
Realmente las políticas de privacidad de las empresas son largas; sin embargo se puede ganar la confianza mediante la lectura de las políticas de privacidad de los sitios que utilice. Al conocer los términos del acuerdo y condiciones de un sitio, usted se sentirá más en control de su información y conocimiento de lo que una empresa puede hacer con él.
4. La falta de documentación
Los estados de cuenta impresos obligan a los usuarios a echar un vistazo a sus hábitos de consumo y evaluar como lo están llevando a cabo financieramente. En un mundo cada vez más digital, los usuarios y las instituciones financieras por igual, están haciendo la transición a estados de cuenta electrónicos, algunas instituciones financieras en realidad requieren que los titulares de cuentas opten por estados de cuenta electrónicos.


Mientras los ambientalistas y los conocedores de la tecnología ven esto como una bendición, pero es muy probable que usted como usuario aún agradecería recibir una copia en papel mensual.  La falta de números en papel hará que descuide su saldo de la cuenta y de su propia actividad.

Una manera de abordar este problema es aplicar la misma costumbre que tenía banco. Establecer un recordatorio de calendario para ingresar a su cuenta mensual para mantener la misma conciencia de su actividad en la cuenta.

5. Teléfono perdido o robado

“Los ladrones saben que llevar un smartphone es como llevar $ 500 en sus manos,” expreso Kevin Mahaffey, co-fundador de la empresa de seguridad móvil Lookout, a The Associated Press. Lookout estima que los teléfonos celulares perdidos o robados cuestan a los norteamericanos $ 30 mil millones al año. Es comprensible que usted puede estar preocupado sobre el almacenamiento de información de acceso sensible en el teléfono en caso que vaya a manos equivocadas; sin embargo, hay pasos que usted puede tomar para protegerse antes que su teléfono se pierda o incluso después de los hechos.
De acuerdo con una encuesta realizada por Intercede, el 63 por ciento de los encuestados están preocupados por la seguridad en sus dispositivos móviles, mientras que el 84 por ciento de los encuestados se preocupa por la pérdida de datos y robo de identidad en el caso de que sus teléfonos sean robados.
De acuerdo a su smartphone existen diferentes opciones de seguridad disponibles. El iPhone, por ejemplo, viene con la elección de una contraseña simple o compleja para desbloquear el teléfono, la capacidad de bloquear a alguien después de 10 intentos de contraseña incorrectos, y la opción de impedir todo acceso a su teléfono desde la pantalla bloqueada.
Una vez robado, la App Find My iPhone puede realizar un seguimiento y asegurar un iPhone de forma remota. El “lost mode” (modo perdido) se puede activar para poner una clave de acceso en su teléfono y para enviar un mensaje a su pantalla de bloqueo que solicita su devolución. El iPhone 5S, 6 y 6 + todos vienen con la seguridad de huellas digitales.

 

Los teléfonos con sistema Android están equipados con medidas de seguridad similares, incluyendo un código de bloqueo, la capacidad de controlar y restablecer el teléfono de forma remota a través del Android Device Manager (Administrador de dispositivos Android), y la capacidad de realizar un seguimiento de su ubicación a través de Google Play, siempre y cuando el teléfono esté conectado a una red o Wi-Fi. Windows Phone también posee una Find My Phone App que ayudará a los usuarios con un mapa de la ubicación de su teléfono en Bing.
6. App fraudulentas


De las 100 principales apps Android e iPhone del 2013, 78 por ciento fue hackeado, 100 por ciento de aquellos en la lista de Android y el 56 por ciento de las aplicaciones de iOS, según un informe de Arxan. En cuanto a las aplicaciones gratuitas, el 73 por ciento de las apps Android fueron hackeadas el año pasado, mientras que el 53 por ciento de las aplicaciones de iOS fueron comprometidas.


Los números son un poco más bajos cuando se trata de aplicaciones financieras, pero las estadísticas siguen siendo impactante: el 53 por ciento de las aplicaciones Android relacionadas con las finanzas fueron hackeadas en 2013, mientras que el 23 por ciento de las aplicaciones de finanzas iOS también lo fueron.

Estas aplicaciones bancarias móviles pueden ser susceptibles al fraude en forma de phishing. Según Yahoo News, Mizrahi Bank, uno de los bancos más grandes de Israel, fue el objetivo de una aplicación fraudulenta en junio. La aplicación BankMirage parecía idéntica a la aplicación real, pero se ocupaba de robar nombres de usuario de los clientes y volverlos a descargar a la aplicación real, evitando que sean descubiertos fácilmente.
Para protegerse de este riesgo, siga estas precauciones:

 

• Manténgase alerta a cualquier aplicación de cualquier banco y reporte posibles fraudes.
• Asegúrese de que está utilizando una aplicación auténtica visitando el sitio web oficial del banco. La mayoría tendrá una sección de banca móvil que explica exactamente cómo descargar la versión apropiada.


• Asegúrese que la descarga de aplicaciones haya sido hecha desde una store de aplicaciones creíbles.

• Evitar la descarga de la aplicación desde favoritos del portal móvil del banco. De esa manera usted puede tener acceso a los fondos a través de su navegador web y no de la propia aplicación.

 

Christina Lavingia

 

http://www.gobankingrates.com/banking/overcome-6-biggest-digital-banking-fears

       Investopedia 

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